Originación digital de punta a punta

«Originación digital» se usa para cosas muy distintas: desde un formulario en línea hasta un proceso que aprueba y formaliza sin intervención manual. Este material describe el proceso completo, etapa por etapa, y dónde se rompe cada una.

¿Cuáles son las cuatro etapas?

Verificar quién es el solicitante, evaluar si califica, otorgar el producto y formalizar la operación. Un proyecto que cubre tres de las cuatro no es un proceso digital: es un proceso manual con una parte digital, y el tiempo total lo sigue marcando la etapa que quedó fuera.

Etapa 1. Verificar

Se responde quién es la persona y si está presente. Documento leído con OCR e inteligencia artificial, cruce con bases oficiales, comparación biométrica, prueba de vida y revisión contra listas PLD. Es la etapa con más proveedores en el mercado y por eso la que más se compra suelta.

Se rompe cuando los controles no comparten contexto. Cinco servicios que no se hablan entre sí producen cinco resultados que alguien tiene que juntar a mano, y ese alguien vuelve a ser el cuello de botella que se quería quitar.

Etapa 2. Evaluar

Se responde si califica y con qué condiciones. Motor de reglas, consulta a buró, perfilamiento y oferta dinámica. Aquí el problema rara vez es técnico: es que las reglas viven en la cabeza de un equipo y nunca se escribieron completas.

Etapa 3. Otorgar

Se responde qué se le da al cliente y por qué canal. Simuladores, canales por QR o URL y landing pages entran en esta etapa, y es donde el proceso deja de ser un trámite interno para convertirse en una venta.

Etapa 4. Formalizar

Se responde cómo queda constancia. Expediente digital, firma electrónica avanzada, sellado y trazabilidad de cada acción con hora, geolocalización y dispositivo. Es la etapa que más se aplaza y la que decide si la operación se puede sustentar después.

Regla práctica para priorizar: la etapa que hay que resolver primero no es la más lenta, es la que obliga a que un humano toque el expediente. Mientras quede una, el proceso completo hereda su horario.

¿Qué resultados se han visto con el ciclo completo?

Los casos publicados de ART van de dos días a diez minutos en retail y de dos días a doce minutos en seguros, con reducciones de intentos de fraude de hasta 95% y, en banca, el triple de colocación en el primer año. La puesta en marcha típica ronda las seis semanas.

Qué cambia en cada industria está en sectores, y las conversaciones más largas sobre cómo se decide todo esto, en Knowledge Series.